Schütze dein Einkommen — bevor es zu spät ist
Persönliche BU- & Vorsorgeberatung für Angestellte und Selbstständige, die nach 6 Wochen Lohnfortzahlung nicht auf Krankengeld angewiesen sein wollen.
Das Risiko
Was passiert, wenn du länger als 6 Wochen ausfällst?
Nach 6 Wochen nur noch 60–70%
Dein Arbeitgeber zahlt nur 6 Wochen lang. Danach erhältst du maximal 70% deines Nettogehalts als Krankengeld — oft deutlich weniger.
Psychische Erkrankungen unterschätzt
Depression, Burnout, Angststörungen — sie sind Ursache Nr. 1 für Berufsunfähigkeit. Viele Versicherungen schließen genau das aus.
Bürgergeld statt Lebensstandard / halb oder volle Erwerbsminderung
Ohne private Absicherung bleibt dir im Ernstfall nur das Bürgergeld. Vermögen muss vorher aufgebraucht werden.
Der Einkommens-Verlauf
So schnell sinkt dein Einkommen ohne Absicherung
Dein Arbeitgeber zahlt dein volles Gehalt weiter.
Die Krankenkasse zahlt max. 70% deines Bruttogehalts, begrenzt auf 90% des Nettolohns.
Nach 78 Wochen Krankengeld bleibt nur noch der Grundsicherungsanspruch.
Fazit: Ohne private Absicherung verlierst du bei längerer Krankheit bis zu 80% deines Einkommens. Deine Fixkosten — Miete, Kredite, Versicherungen — bleiben aber gleich.
BU einfach erklärt
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
So einfach, dass es wirklich jeder versteht — versprochen.
Was ist eine BU-Versicherung?
Stell dir vor, du bist ein Superheld und dein Job ist deine Superkraft. Jeden Tag gehst du arbeiten und bekommst dafür Geld — damit bezahlst du deine Wohnung, dein Essen und alles, was du brauchst. Aber was passiert, wenn deine Superkraft plötzlich nicht mehr funktioniert? Wenn du krank wirst oder dich verletzt und nicht mehr arbeiten kannst? Dann kommt die BU-Versicherung ins Spiel: Sie ist wie ein Schutzschild, das dir jeden Monat Geld gibt, auch wenn du nicht mehr arbeiten kannst.
Warum brauche ich das?
Dein Arbeitgeber zahlt nur 6 Wochen lang weiter. Danach gibt die Krankenkasse dir viel weniger Geld — nur noch etwa 60–70% deines Gehalts. Und wenn du sehr lange krank bist? Dann bleibt am Ende nur noch Bürgergeld. Das reicht oft nicht mal für die Miete. Die BU-Versicherung füllt genau diese Lücke und sorgt dafür, dass du weiter normal leben kannst.
Auch bei Burnout und Depression?
Ja! Das Wichtigste: Psychische Erkrankungen sind heute der häufigste Grund, warum Menschen nicht mehr arbeiten können. Burnout, Depression, Angststörungen — all das zählt. Eine gute BU-Versicherung zahlt auch dann. Aber Achtung: Nicht jeder Tarif macht das! Deshalb ist die richtige Beratung so wichtig.
Achtung — Fallstricke
6 Fehler, an die keiner denkt
Eine falsche BU-Versicherung kann schlimmer sein als gar keine. Diese Fallen solltest du unbedingt kennen:
Abstrakte Verweisung — die versteckte Falle
Manche Versicherungen sagen: „Du kannst ja noch als Pförtner arbeiten!" Das nennt man abstrakte Verweisung. Die Versicherung zahlt dann nicht, weil sie dich auf einen beliebigen anderen Job verweisen kann — egal ob du den willst oder nicht. Achte unbedingt darauf, dass dein Vertrag KEINE abstrakte Verweisung enthält.
Gesundheitsfragen falsch beantwortet
Beim Antrag musst du Fragen zu deiner Gesundheit beantworten. Vergisst du eine alte Behandlung oder verschweigst etwas (auch unbewusst), kann die Versicherung im Ernstfall die Zahlung verweigern. Das passiert öfter als man denkt. Lass dich unbedingt professionell begleiten!
Zu niedrige BU-Rente gewählt
Viele sparen am falschen Ende und versichern nur 500 € statt der nötigen 1.500–2.000 €. Im Ernstfall reicht das hinten und vorne nicht. Faustregel: Mindestens 75% deines Nettoeinkommens absichern.
Nachversicherungsgarantie vergessen
Dein Leben verändert sich — Gehaltserhöhung, Heirat, Kind. Ohne Nachversicherungsgarantie kannst du deine BU-Rente später nicht ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. Das kann teuer werden oder sogar unmöglich sein.
Günstige Alternativen, die nicht reichen
Unfallversicherung, Grundfähigkeitsversicherung oder Dread-Disease-Policen klingen ähnlich — sind aber KEIN Ersatz für eine echte BU. Sie zahlen nur in ganz bestimmten Fällen und lassen die meisten Risiken (besonders psychische) komplett offen.
Zu spät abgeschlossen
Je älter du wirst und je mehr Vorerkrankungen du hast, desto teurer wird es — oder die Versicherung lehnt dich ganz ab. Ein Bandscheibenvorfall mit 35? Schon kann es schwierig werden. Der beste Zeitpunkt ist JETZT, solange du gesund bist.
Du willst es richtig machen?
In einem persönlichen Gespräch prüfe ich deine aktuelle Situation, zeige dir mögliche Fallstricke auf und finde die Absicherung, die wirklich zu deinem Leben passt — ohne versteckte Klauseln.
Die Lösung
Dein Einkommen verdient echten Schutz
Mit einer individuellen Berufsunfähigkeits- und Vorsorgelösung sicherst du deinen Lebensstandard — egal was kommt.
Auch bei psychischen Erkrankungen
Burnout, Depression, Angststörungen — unsere Lösungen schließen psychische Erkrankungen ein.
Greift auch bei zeitweisem Ausfall
Nicht erst bei dauerhafter Berufsunfähigkeit, sondern bereits bei temporärer Einschränkung.
Unabhängig vom Staat
Kein Warten auf Bürgergeld. Dein Einkommen wird unabhängig von staatlichen Leistungen gesichert.
Für Angestellte & Selbstständige
Individuell angepasste Lösungen — egal ob du angestellt oder selbstständig bist.
Persönlich & ohne Druck
Kein Abschlusszwang. Beratung digital oder vor Ort — du entscheidest.
Über 8 Jahre Erfahrung
Fundierte Expertise in BU- und Vorsorgelösungen mit nachweislicher Kundenzufriedenheit.
So funktioniert's
In 4 Schritten zu deiner Absicherung
Erstgespräch
In 45–60 Minuten analysieren wir deine aktuelle Situation, deine Risiken und deine Wünsche — kostenlos und unverbindlich.
Individuelle Analyse
Auf Basis deiner Angaben vergleiche ich die besten BU- und Vorsorgelösungen am Markt — transparent und fair.
Maßgeschneidertes Angebot
Du erhältst eine klare Empfehlung mit allen Details. Ohne Kleingedrucktes, ohne Druck, ohne versteckte Kosten.
Absicherung steht
Nach deiner Entscheidung kümmere ich mich um alles — von der Antragstellung bis zur Bestätigung.
Kundenstimmen
Was Kunden über die Beratung sagen
“Dominik hat mir die Augen geöffnet. Ich dachte, mein Arbeitgeber zahlt ewig weiter. Nach dem Erstgespräch wusste ich, was ich tun muss — und fühlte mich zum ersten Mal wirklich abgesichert.”
Markus T.
Ingenieur, 34 Jahre
“Als Freiberuflerin hatte ich null Absicherung. Die Beratung war klar, ehrlich und ohne Druck. Ich habe mich sofort verstanden gefühlt — und eine Lösung gefunden, die zu meinem Budget passt.”
Sarah K.
Selbstständige Designerin, 29 Jahre
“Was mich überzeugt hat: Auch psychische Erkrankungen sind abgedeckt. In meiner Branche ein echtes Thema. Dominik hat alles verständlich erklärt — ohne Fachchinesisch.”
Jens W.
IT-Projektleiter, 41 Jahre
4,8 von 5 Sternen — basierend auf 25+ Bewertungen
Kontakt
Dein kostenloses Erstgespräch wartet
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Häufige Fragen
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Warte nicht, bis es zu spät ist
In einem kostenlosen Erstgespräch zeige ich dir, wie du dein Einkommen und deinen Lebensstandard langfristig absicherst — persönlich, digital und ohne Abschlusszwang.